三藏小说

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第27章 重新选择（第3页）

话音未落，一个文档在笔记本电脑上打开。

洗钱就是指隐瞒、掩饰犯罪所得及其非法收益的行为或者活动。

一般归纳为三步处置、离析和归并。

处置将犯罪收入或赃款与其他合法收入混同起来。”

离析就是掩饰犯罪资金的来源和真实所有权关系，掩盖其非法特征。”

归并是将清洗过的犯罪收入或资金转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户中，从而完成整个洗钱的过程。

洗钱有五大方法。

第一，货币走私。

将现金通过走私渠道送到国外，比如开曼群岛、百慕大、巴哈马、瑞士，这些国家没有阿美利加严格财政审核措施，不会管你的钱哪里来的，直接就会存上，然后再通过一些手段转到国内，IRs很少跨国查这种事。

第二，货币兑换。

通过外汇黑市，将犯罪所得的赃款兑换成他国货币，并在海外将钱存入指定账户。

第三，购买房地产、证券、保险，然后以投资回报或者退保的形式，使犯罪所得的赃款披上合法外衣。

这三种方法有很明显的缺陷，资产来源不明，很容易让人知道有问题。

第四，利用顾问公司、财务公司、律师事务所等市场中介机构进行洗钱。

由于这些公司并不具体从事货物的买卖，而财务账目多以提供咨询、委托代理等费用的形式出现，进行资金转移很方便。

比如，活跃在华盛顿或者各区府的那些游说公司、顾问公司、旋转门公司，很多都是为政府官员和一些议员提供合法收入的。

但是要较强的公关能力和一定人脉关系。

第五，经营企业。

这是一种很传统的洗钱方式，开设合法的公司，把赃款与其正常的营业收入混杂在一起，进行合法纳税。

最大的好处就是黑钱缴税了，IRs就不会盯着，不会管钱是从哪里来的，只要缴税了就行。

需要高的做假账手段，或者找厉害的会计师事务所。

史蒂芬把其中的细节反复阅读，觉得这些理论的东西华而不实，还是找亨利这位洗钱高手直接实操最靠谱。

亨利使用的就是第五种方法，安全隐蔽最值得学习。

——

面对史蒂芬的请教，亨利没有拒绝。

“洗钱入门第一课。

“假设你捡到一只装了五百万元的皮箱，你会买什么？

“游艇、豪宅、还是跑车？

“很遗憾，国税局不会让你用那笔钱买任何值钱的东西。

“所以，你最好把钱存进银行系统里。

“但问题来了，阿美利加财政审核措施非常严密，凡是一万美元以上的存款，都要上报IRs（国税局）。